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第6回 知っておきたい、年末調整で損しない方法って?

今回の相談者は編集部Aさん。

新婚生活を楽しんでいるようですが、年末調整の時期が近づくについて、 奥さんから「いつもちゃんと書類に記入してる?」と問い詰められているようです。

実はAさん、今までは提出書類をてきとうに記入して提出していたのですね。 「今年は損しないように」と奥さんに釘をさされたAさん。

どこに注意すればよいのかさっぱり分からず、リリ先生を訪ねてきました。

編集部
あのー年末調整って、ちゃんと記入しないと損するんですか?
リリ先生
はい。
編集部
がーん、やっぱりそうなのか。実はぼく、今まで仕事が忙しくて、年末調整の書類とかあまりきちんと記入してなかったんですよ。そもそもどういうものかよく分からなくて…。
リリ先生
じゃあ、年末調整とはどういうものかから理解してもらって、その後で損しない記入方法をご紹介しましょうか。
編集部
助かります!
リリ先生
では始めましょう。「年末調整」とは、企業などに勤めている人が所得税を正しく納めるためのしくみです。Aさんも会社員ですから、お給料をもらっていますよね?
編集部
もちろんです。
リリ先生
そのお給料をもらうときに、税金や社会保険料が天引きされていますよね。つまりこれは、自分で確定申告をしなくても、会社が税金を納めてくれているわけです。
編集部
ずいぶん多く引かれていて、がっかりすることが多いです。
リリ先生
その“がっかり”を少しだけ減らしてくれるかもしれないのが、年末調整ですよ。
編集部
え、どういうことですか?
リリ先生
先ほど会社が代わりに税金を納めてくれるとお伝えしましたが、これを「源泉徴収」というんですね。
編集部
聞いたことがあります。
リリ先生
その源泉徴収は、「所得税」と「復興特別所得税」を納めることになるんですが、通常会社では、毎月のお給料の額をもとに1か月分の税金を計算して天引きしているんです。
編集部
はい。
リリ先生
でも、所得税や復興特別所得税は1年間の収入に対してかかるものなのです。つまり、12月までのお給料をもらって、年収が確定して初めて、納めるべき正しい税額が決まります。毎月のお給料から天引きされていた税金は、あくまでも仮の金額なので、1月から12月のお給料で天引きされていた税金の合計額と、その年の税金として本当に納めるべき金額に差が出てしまうことがあります。
編集部
もしかして、その差額を調整するのが…。
リリ先生
そう、「年末調整」です。
編集部
そういうことだったのか!それで、年末調整をしたあとに、お金が戻ってきたりしていたんですね。あ、でも差額を調整するということは、税金をもっと払う場合もあるわけですか?
リリ先生
もちろん。年末調整では必ず税金が戻ってくるわけではありません。天引きされていた税金が足りなくて、年末調整でさらに払わなければならない人もいます。例えば、扶養家族だった奥様が就職して扶養から外れた人や、お給料に対してボーナスが高めの人は、年末調整で税金を追加で払うことがあります。
編集部
うちの会社はボーナスが高めということないので、たぶん大丈夫ですね(苦笑)。ちなみにどういう人が、お金が戻ってくる可能性が高いんですか?
リリ先生
税金には、「控除」という優遇制度があります。「控除」にはさまざまなものがあるのですが、利用すると納めるべき税金が安くなります。でも、毎月のお給料からの天引きでは、控除が反映されていません。そこで、「控除」を利用できる人は年末調整のときに申請すると、天引きされていた税金の一部が戻ってきます。
編集部
優遇制度にあてはまるのは、どういう人でしょう?
リリ先生
例えば、生命保険をかけていて生命保険料控除を使える人、地震保険をかけていて地震保険料控除を使える人、住宅ローンを借りていて、住宅ローン控除を使える人や、年の途中で結婚して扶養家族が増えた人などは、税金が戻ってくることが多いです。
編集部
あ、ぼく、いちおう結婚してから生命保険に入りました。
リリ先生
だったら、保険会社から送られてくる「保険料控除証明書」を書類と一緒に提出しましょう。すると「生命保険料控除」という優遇制度によって税金が戻ってくる可能性が高くなります。
編集部
なるほど。自分が使える「控除」があるかどうかを知って、それに合わせた書類を提出すればいんですね。
リリ先生
その通り。例えば、扶養している家族がいる人は、「配偶者控除」や「扶養控除」などが使えます。「給与所得者の扶養控除申告書」という書類に、扶養家族が何人いるか、といった内容を記入しましょう。
編集部
ふむふむ。
リリ先生
あと、住宅ローンを借りている人は「住宅ローン控除」が使えます。ローンを借りて1年目は確定申告が必要ですが、翌年からは税務署から「年末調整のための住宅借入金等控除証明書」と金融機関から「残高証明書」というものが送られてくるので、これを必ず会社に提出しましょう。すると、年末調整で税金が戻ってきます。
編集部
思っていた以上に勉強になったぞ。じゃ最後にリリ先生、年末調整で一番気をつけないといけないことはなんでしょう?
リリ先生
一番気をつけないといけないのは、会社で配られる年末調整の書類をきちんと記入して提出することです。
編集部
(肩を落として)今年からは必ずちゃんと記入します。

今回のまとめ
  • 「年末調整」とは、企業などに勤めている人が所得税を正しく納めるためのしくみ。
  • 会社では、毎月の給料から税金が天引きされているが、それは毎月のお給料の額をもとに1か月分の税金を計算して天引きしている。
  • しかし、所得税などの税金は1年間の収入に対してかかるものなので、1年分の収入が確定する12月に税金を計算しなおし、差額を調整している。
  • 生命保険をかけていて生命保険料控除を使える人、住宅ローンを借りていて、住宅ローン控除を使える人、年の途中で結婚して扶養家族が増えた人などは、優遇制度を利用できるため、きちんと書類を提出すれば税金が戻ってくる可能性が高い。
ファイナンシャルプランナー 加藤梨里

ガイドProfile

加藤梨里(Lili Kato)

マネーステップオフィス株式会社 代表
ファイナンシャルプランナー(CFP®認定者)
マネーマネジメントコーチ
金融知力インストラクター
保険会社、信託銀行勤務を経てファイナンシャルプランナーに。
金融教育機関や生涯学習センターなどでセミナー講師を務めるほか、
日本FP協会での相談業務や金融教育授業にも多数携わっている。

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